浅析支付清算与理财

2013-9-22 08:51| 发布者: 24小时| 查看: 435| 评论: 0

俗话说：你不理财，财不理你。所谓理财，无非开源节流。如果你不是一名专业的理财师，那就不必牵强的“开源”，因为市场有风险，投资需谨慎；如果你只是个一窍不通的普通百姓，你也不必过分担心“节流”的压力，因为银行的支付清算，能够为您省时省钱。
　　随着银行支付清算业务日新月异的发展，从存折到银行卡，从现金存取到票据汇兑，从柜台业务到电子银行等，支付清算的渠道、方式在不断拓宽；其次，从机构网点到机构网点，从行内到行外，从辖内到辖外等，支付清算的网络体系在日趋完善。这些既是客户资金交易的内在需求，也是银行发展的必然要求。
　　作为扎根基层、服务“三农”的宝应农商银行，在没有理财产品的境况下，零起点的支付清算可谓是一种普惠的理财，具备三大作用：保障安全、节约成本、创造财富。
　　一、支付清算，财富的守护者
　　2004年冯小刚导演的一部贺岁片《天下无贼》，讲述了本是一对贼偷拍档的夫妻在火车上暗中保护农民工，使其血汗钱免遭扒窃团伙毒手的故事，从而构造出“天下无贼”的美梦。现实中，贼常有而侠甚少，谁来保护那些千千万万个辛苦在外打工者的财富安全？故事的导火索在于农民工手中的那捆让人眼红的钞票。如果冯小刚只是一名银行工作人员，那他一定会劝导农民工“来我行办理银行卡”，将现金存入卡中，从而改电影名为《外地打工，门口取钱》。比起让人提心吊胆，甚至付出性命的匹夫行为，一张小小的银行卡似乎化繁为简，更能安全有效的守护普通百姓的财富。这就是支付清算最根本的使命，财富最忠实的守护者。
　　二、支付清算，财富的管理者
　　有一种人，叫个体工商户或小企业主。他们小本经营，为了微薄的利润，含辛茹苦的奋斗。他们锱铢必较的积累财富，却疏于财富的管理，将血汗钱白白流失于经营成本上。此种人有三错：一是不识支付清算，在各家银行间疲于奔波，为不必要的交通成本浪费财富。二是不懂支付清算，由于交易需要，通常手持多卡，专卡专用，为不必要的交易成本支付一定管理费。三是不会支付清算，往往不能选择合适的支付清算方式，为不必要的结算成本付出高额的手续费。相对而言，如果他们只办理一张银行卡，并开通网上银行，进行交易结算，必然会节省成本与时间。因此没有合适的支付清算，财富就会遭到蚕食。支付清算，最普遍的价值就是对财富的管理。通过合理调节的支付清算，就能有效的节约成本。
　　三、支付清算，财富的创造者
　　货币具有时间价值，通过支付清算的调节，可实现财富的创造。一是支付清算的及时性，能使资金即时到账，促成交易的顺利完成，同时节省生产时间。二是通过票据、托收托付以及汇兑等业务，自由选择支付清算的时间点，低买高抛，能够降低采购成本或提高销售价格，从而增加利润。三是利用财务杠杆，适当的透支和借款，能扩大收入，带来更高的收益。当然，由于种种因素的限制，支付清算的财富创造作用是有限的。
　　诚然，支付清算并非万能，但其之于理财的意义不可小觑。合理的运用支付清算，就是一种简单而实惠的理财。
·朱海雨·

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